Fachkundige Stellungnahme: Unterlagen und Finanzplanung für die Arbeitsagentur

Schnellantwort: Für die fachkundige Stellungnahme zum Gründungszuschuss brauchen Sie in der Regel einen schlüssigen Businessplan plus nachvollziehbare Finanzplanung (Kapitalbedarf, Finanzierung, Rentabilität, Liquidität) und Nachweise zu Ihrer Qualifikation. Entscheidend ist nicht „viel Papier“, sondern: Zahlen, Annahmen und Unterlagen müssen zusammenpassen und für die Arbeitsagentur plausibel sein.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Zweck: Die fachkundige Stelle bestätigt der Arbeitsagentur die Tragfähigkeit Ihrer Existenzgründung – das ist eine zentrale Voraussetzung im Verfahren zum Gründungszuschuss.
• Kernpaket Unterlagen: Businessplan (Textteil) + Finanzplanung (Kapitalbedarf, Finanzierung, Rentabilitätsvorschau, Liquiditätsplan) + Lebenslauf/Qualifikationsnachweise.
• Finanzplanung zählt doppelt: Sie zeigt nicht nur „Gewinn“, sondern vor allem, ob Sie in den ersten Monaten zahlungsfähig bleiben (Liquidität) und Ihre private Lebensführung abdecken können.
• Formate pragmatisch wählen: Reichen Sie Text als PDF ein und Zahlen als Tabelle (z. B. .xlsx/.ods) mit klaren Rechenwegen; so kann die fachkundige Stelle schneller prüfen.
• Typischer Engpass: Unklare Umsatzannahmen und zu knapp kalkulierte Kosten (Steuern, Sozialversicherung, Anlaufphase) sind häufige Gründe für Rückfragen.

Wenn Sie eine tragfähige Unterlagenmappe für die Prüfung aufbauen möchten, finden Sie hier eine klare nächste Option: fachkundige Stellungnahme.

Als nächstes: Prüfen Sie zuerst, ob Ihr Unterlagenpaket „geschlossen“ ist (Text, Zahlen, Nachweise). Dann entscheiden Sie, ob Sie nur eine Plausibilitätsprüfung brauchen – oder ob Finanzplanung und Businessplan vorab überarbeitet werden sollten.

Kurzüberblick

Für den Gründungszuschuss müssen Sie der Arbeitsagentur die Tragfähigkeit Ihrer Selbstständigkeit nachweisen. Dafür ist eine fachkundige Stellungnahme vorgesehen, die auf Ihrem Businessplan und Ihrer Finanzplanung basiert. Je klarer Ihre Unterlagen die Logik Ihres Vorhabens zeigen, desto weniger Rückfragen entstehen und desto schneller kommen Sie zur eigentlichen Entscheidung im Antrag.

Voraussetzungen und Unterlagen

Was die Arbeitsagentur grundsätzlich verlangt

Rechtlich ist festgelegt, dass Sie für den Gründungszuschuss u. a. die Tragfähigkeit der Existenzgründung nachweisen und Ihre Kenntnisse und Fähigkeiten darlegen müssen; zum Nachweis der Tragfähigkeit ist der Arbeitsagentur die Stellungnahme einer fachkundigen Stelle vorzulegen. Das ergibt sich aus § 93 SGB III. § 93 SGB III – Gründungszuschuss (gesetze-im-internet.de)

Die Bundesagentur für Arbeit beschreibt außerdem die Grundlogik: Antragstellung und Anforderungen laufen über die zuständige Agentur für Arbeit, und es handelt sich um eine Ermessensleistung (kein Automatismus). Gründungszuschuss – Überblick (arbeitsagentur.de) und Gründungszuschuss beantragen (arbeitsagentur.de)

Wichtig für Ihre Planung: Die fachkundige Stellungnahme ersetzt nicht die Entscheidung der Arbeitsagentur. Sie ist ein zentrales Element, aber die Arbeitsagentur bewertet zusätzlich Ihre persönliche Eignung und die Gesamtsituation.

Unterlagenpaket für die fachkundige Stellungnahme (Praxis)

Welche Dokumente konkret abgefragt werden, kann je nach fachkundiger Stelle und Vorhaben leicht variieren. Viele Kammern nennen jedoch sehr ähnliche Mindestunterlagen: Businessplan, Kapitalbedarfs- und Finanzierungsplan, Umsatz-/Kosten- und Rentabilitätsvorschau sowie Liquiditätsplan, plus Lebenslauf und Nachweise. Beispiele finden Sie bei IHK-Seiten, die die benötigten Unterlagenlisten transparent darstellen. IHK Lippe – „Welche Unterlagen müssen Sie vorlegen?“ (ihk.de) und IHK Kiel – benötigte Unterlagen (ihk.de)

Damit Sie nicht raten müssen, ist hier ein praxisnahes Unterlagenpaket – mit „nächstem Schritt“ und einem prüfbaren Kriterium.

Welche „Formate“ funktionieren in der Praxis?

• Textteil als PDF: stabil, gut kommentierbar.
• Zahlenteil als Tabelle: damit Rechenwege geprüft werden können (z. B. Preislisten, Auslastungslogik, Kostenblöcke).
• Anlagen gezielt: lieber wenige, die Annahmen belegen (z. B. Angebote, Preisliste, Letter of Intent, Mietkonditionen), statt große Sammelmappen.

Ablauf und Fristen

Der sinnvolle Ablauf richtet sich daran aus, dass der Antrag vor Aufnahme der Selbstständigkeit gestellt werden muss und Ihre Unterlagen „zusammenhängend“ geprüft werden können. Die Bundesagentur für Arbeit erläutert den Gründungszuschuss und den Antragsweg online; Details klären Sie mit Ihrer zuständigen Agentur. Gründungszuschuss – Überblick (arbeitsagentur.de)

Häufige Fehler und Korrekturen

Umsatzannahmen ohne belastbare Herleitung

• Problem: Umsätze wirken „geschätzt“, ohne dass Kapazität, Preise und Akquiseweg zusammenpassen.
• Korrektur: Legen Sie eine einfache Herleitung offen (z. B. Anzahl Kundentermine pro Woche × Abschlussquote × Durchschnittspreis) und zeigen Sie, wie Sie diese Annahmen erreichen.

Liquidität geplant, aber Zahlungen kommen später

• Problem: In der Rentabilität ist Gewinn sichtbar, aber in den ersten Monaten fehlen Zahlungsmittel (Zahlungsziele, Anlauf, Steuern).
• Korrektur: Planen Sie Einzahlungen zeitversetzt, setzen Sie realistische Zahlungsziele und ergänzen Sie Reserve/Finanzierung, bis der laufende Umsatz trägt.

Kostenblöcke zu knapp oder unvollständig

• Problem: Fixkosten sind unterschätzt (Versicherungen, Beiträge, Software, Steuerberatung, Fahrtkosten) oder fehlen.
• Korrektur: Bauen Sie Kosten aus echten Angeboten/Preislisten auf und prüfen Sie monatlich: Welche Kosten entstehen auch ohne Umsatz?

Qualifikationsnachweise passen nicht zur Tätigkeit

• Problem: Die fachkundige Stelle erkennt die fachliche oder kaufmännische Eignung nicht klar.
• Korrektur: Ordnen Sie Nachweise direkt der Tätigkeit zu (z. B. Projektliste, Fortbildungen) und benennen Sie konkrete Maßnahmen für Lücken (Kurs, Mentoring, Partner).

Checkliste

• Stellen Sie zuerst das aktuelle Formular der Arbeitsagentur zur Anforderung der Stellungnahme bereit, damit Sie nicht mit falschen Vorgaben arbeiten. Prüfpunkt: Formularversion und Pflichtfelder sind identisch mit den Angaben im Antrag (Name, Kundennummer, Startdatum).
• Legen Sie einen Starttermin fest und bauen Sie Ihre Planung rückwärts, damit Businessplan, Stellungnahme und Antrag zeitlich zusammenpassen. Prüfpunkt: Der Starttermin steht in Formular, Businessplan und Finanzplanung überall gleich.
• Schreiben Sie eine klare Angebotsbeschreibung (Problem, Lösung, Nutzen), damit die Tragfähigkeit nicht an Unschärfe im Kern scheitert. Prüfpunkt: Angebot, Zielkunde und Preislogik sind in fünf Sätzen verständlich.
• Belegen Sie die Marktperspektive mit konkreter Recherche (Zielgruppe, Konkurrenz, Preise), damit Annahmen nicht wie Vermutungen wirken. Prüfpunkt: Sie können drei Wettbewerber/Alternativen benennen und Ihre Positionierung in einem Satz abgrenzen.
• Erstellen Sie einen Kapitalbedarfsplan aus echten Posten, damit Finanzierung und Liquidität realistisch starten. Prüfpunkt: Für jede Investition über 300 € gibt es eine Quelle (Angebot, Link, Rechnung, Erfahrungswert) und eine kurze Begründung.
• Schließen Sie den Finanzierungsplan rechnerisch, damit keine verdeckte Lücke bleibt. Prüfpunkt: Kapitalbedarf = Finanzierungssumme (Differenz genau 0 €).
• Bauen Sie die Rentabilitätsvorschau aus Mengen- und Preistreibern auf, damit die Umsätze prüfbar sind. Prüfpunkt: Umsätze sind als Menge × Preis × Zeitraum nachvollziehbar und passen zur Arbeitszeit/Kapazität.
• Erstellen Sie einen monatlichen Liquiditätsplan für mindestens 12 Monate, damit Engpässe früh sichtbar werden. Prüfpunkt: Für jeden Monat sind Einzahlungen, Auszahlungen und Endbestand ausgewiesen; negative Bestände sind mit Maßnahme erläutert.
• Trennen Sie betriebliche Zahlen und private Lebensführung, damit klar ist, ob Sie Ihren Lebensunterhalt decken können. Prüfpunkt: Private Ausgaben sind als eigener Block dokumentiert und in Entnahmen/Reserve abgebildet.
• Sammeln Sie Lebenslauf und Qualifikationsnachweise so, dass fachliche und kaufmännische Eignung erkennbar ist. Prüfpunkt: Zu jeder Kernaufgabe der Selbstständigkeit gibt es einen passenden Nachweis oder eine benannte Qualifizierungsmaßnahme.
• Prüfen Sie frühzeitig Erlaubnisse, Eintragungen oder branchenspezifische Pflichten, damit die Umsetzbarkeit nicht offen bleibt. Prüfpunkt: Für jede Pflicht ist der Status dokumentiert (vorhanden/beantragt/nicht erforderlich) und durch einen Nachweis belegbar.
• Machen Sie einen Konsistenz-Check zwischen Text und Zahlen, damit keine Widersprüche Rückfragen auslösen. Prüfpunkt: Die drei wichtigsten Kennzahlen (Preis, Kundenanzahl, Fixkosten) sind im Text genannt und in der Tabelle identisch.

Nächster Schritt

Wenn Sie bereits einen Businessplan haben, starten Sie mit dem Konsistenz-Check: Stimmen Angebot, Zielgruppe, Preise, Kapazität und Zahlenlogik überein? Falls Sie beim Strukturieren der Unterlagen oder beim „Zahlen-Teil“ unsicher sind, kann eine gezielte Vorprüfung helfen, bevor Sie an die fachkundige Stelle übergeben.

Vertiefende Orientierung finden Sie auch im Blog.